사회초년생에게 가장 익숙한 금융상품은 단연 적금입니다. 안정적이고 원금 보장이 된다는 점에서 “안전하다”는 인식이 강합니다. 그러나 적금만으로 재테크를 해결하려 하면 생각보다 큰 손해를 볼 수 있습니다. 이번 글에서는 실제 사회초년생들이 겪기 쉬운 적금 중심 재테크 실수와 그 속에서 배울 수 있는 교훈을 다섯 가지 사례로 정리했습니다.
사례 1: 적금만으로 부자가 될 수 있다고 믿은 경우
한 신입사원은 매달 20만 원씩 1년 만기 적금을 들었습니다. 만기 후 이자는 고작 몇 만 원에 불과했지만, 그는 여전히 적금만이 가장 확실한 방법이라 여겼습니다.
교훈: 적금은 안전망일 뿐, 자산 증식 수단은 아닙니다. 물가 상승률을 고려하면 단순 저축만으로는 부자가 될 수 없습니다.
사례 2: 인플레이션을 무시한 경우
또 다른 사회초년생은 5년간 꾸준히 적금을 부어 1,200만 원을 모았습니다. 그러나 같은 기간 물가는 15%나 올랐습니다. 결국 모은 돈의 실질 구매력은 생각보다 훨씬 줄어든 셈입니다.
교훈: 인플레이션은 보이지 않는 손실입니다. 장기적으로는 주식, ETF와 같은 자산에 일정 비중을 투자해 물가 상승을 이겨내야 합니다.
사례 3: 세금 혜택을 놓친 경우
일부 사회초년생은 적금만 유지하다가 IRP, 연금저축 같은 세액공제 계좌를 활용하지 못했습니다. 연말정산에서 환급받을 수 있는 수십만 원을 그냥 놓친 셈입니다.
교훈: 단순한 저축보다 절세 계좌를 병행하면 실질 수익률이 크게 올라갑니다.
사례 4: 비상금 없이 적금만 가진 경우
갑작스러운 의료비나 생활비가 필요할 때 적금을 중도 해지하는 사례도 많습니다. 이 경우 약정 이자는 받지 못하고 수수료까지 내야 합니다.
교훈: 적금과 별개로 비상금 통장을 반드시 마련해야 합니다. 유동성 있는 자산이 없으면 적금의 의미도 퇴색됩니다.
사례 5: 투자 경험을 늦춘 경우
“돈이 좀 더 모이면 투자해야지”라며 적금만 하다가 ETF나 주식 투자를 늦게 시작하는 경우가 많습니다. 그 결과 복리 효과를 누릴 황금기를 놓칩니다.
교훈: 투자는 금액보다 시간이 핵심입니다. 소액이라도 일찍 시작하면 경험과 복리 효과를 동시에 얻을 수 있습니다.
결론: 적금은 출발점, 종착점이 아니다
적금은 사회초년생이 재테크를 시작하기 좋은 안전한 도구입니다. 하지만 적금만으로는 인플레이션, 세금 혜택, 투자 경험 부족 등 여러 한계를 극복할 수 없습니다. 따라서 적금을 기본으로 하되, ETF·연금·비상금·해외 주식 등 다양한 자산으로 포트폴리오를 확장해야 합니다. 사회초년생 여러분, 적금은 출발점일 뿐 종착점이 아님을 잊지 마세요.